💳 Assurance Emprunteur — Loi Lemoine 2022
Assurance emprunteur
changez et économisez.
Votre banque vous facture trop cher. Depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment — sans frais, sans attendre l’échéance. OccitAssur compare 87+ assureurs et gère tout.
-50%
Économies moy.
87+
Assureurs
10j
Délai banque
0€
Frais
⚖️
Loi Lemoine (juin 2022) — ce que ça change pour vous
Depuis le 1er juin 2022, tout emprunteur peut changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans frais ni pénalités, quelle que soit la date de souscription du prêt. Votre banque dispose de 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser — et ne peut refuser que si les garanties ne sont pas équivalentes.
À tout moment
Résiliation libre
Plus besoin d’attendre l’échéance annuelle
10 jours
Délai banque
La banque doit répondre sous 10 jours ouvrés
0€
Frais & pénalités
Aucun frais de résiliation ni de dossier
✦ Vos économies potentielles
Combien pouvez-vous économiser ?
Les économies dépendent de votre âge, votre état de santé et votre capital restant dû. Exemples réels traités par OccitAssur :
Prêt 150 000€ — 20 ans
8 400€
économisés sur la durée
Couple 35 ans, bonne santé — passage de 0,36% à 0,11% TAEA. Économie mensuelle : 35€/mois.
Prêt 250 000€ — 25 ans
19 200€
économisés sur la durée
Emprunteur 40 ans seul — passage de 0,40% à 0,16% TAEA. Économie mensuelle : 64€/mois.
Prêt 350 000€ — 20 ans
25 900€
économisés sur la durée
Couple 42 ans, dont 1 antécédent médical — tarif négocié sur un seul emprunteur. Économie : 107€/mois.
✦ Comparatif
Contrat groupe bancaire vs délégation d’assurance
Ce que votre banque ne vous dit pas : son contrat groupe mutualise tous les profils — jeunes et vieux, en bonne santé ou non. Vous payez pour les autres.
| Critère | Contrat groupe bancaire | Délégation OccitAssur |
|---|---|---|
| Tarification | Mutualisée — tous profils confondus | Individualisée selon votre profil exact |
| Prix (jeune, bonne santé) | Souvent 0,30 à 0,50% du capital | Souvent 0,08 à 0,18% du capital |
| Garanties | Standardisées, rigides | Adaptées à votre situation |
| Capital assuré | Souvent sur capital initial (diminue pas) | Sur CRD — prime diminue avec le prêt |
| Résiliation | Souvent difficile à l’échéance | À tout moment — loi Lemoine |
| Antécédents médicaux | Inclus dans la mutualisation | Négociation au cas par cas |
| Interlocuteur sinistre | Service client banque généraliste | OccitAssur — suivi personnalisé |
✦ Garanties
Les garanties de l’assurance emprunteur
Cinq garanties principales — OccitAssur analyse votre situation et optimise les niveaux de couverture selon votre profil et les exigences de votre banque.
🖤
DC — Décès toutes causes
Le capital restant dû est remboursé à la banque en cas de décès de l’emprunteur couvert.
Obligatoire dans tous les contrats. Exclut généralement le suicide en 1re année et les sports extrêmes non déclarés.
Obligatoire🧑🦽
PTIA — Perte Totale & Irréversible d’Autonomie
Remboursement du capital si vous êtes dans l’incapacité totale et définitive d’exercer toute activité rémunérée.
Souvent couplée avec la garantie DC. Déclenché avant le décès — 3e catégorie d’invalidité Sécu.
Obligatoire🏥
ITT — Incapacité Temporaire de Travail
Les mensualités sont prises en charge pendant votre arrêt de travail temporaire (maladie ou accident).
Franchise de 90 jours en général. Deux modes : indemnitaire (perte réelle) ou forfaitaire (% mensualité).
Fortement recommandé♿
IPT — Invalidité Permanente Totale
Prise en charge des mensualités si vous êtes invalide à plus de 66% de façon permanente.
À distinguer de la PTIA — IPT : invalide mais peut travailler partiellement. PTIA : ne peut plus du tout.
Fortement recommandé📉
IPP — Invalidité Permanente Partielle
Prise en charge partielle des mensualités si vous êtes invalide entre 33% et 66%.
Pas toujours exigée par les banques — OccitAssur conseille selon votre profil professionnel.
Selon profil💼
PE — Perte d’Emploi
Prise en charge temporaire des mensualités en cas de chômage involontaire.
Souvent optionnelle et peu souscrite — délai de carence long (souvent 6 mois), franchise importante.
Option✦ Quotités
Quelle répartition des quotités pour votre couple ?
La quotité détermine le pourcentage du capital assuré sur chaque tête. Pour un emprunt en couple, vous devez couvrir 100% au minimum.
50% / 50%
Chaque emprunteur couvre 50% du capital. En cas de décès d’un co-emprunteur, la banque est remboursée à 50% — l’autre continue à payer 50%.
Économique
70% / 30%
Répartition asymétrique selon les revenus. L’emprunteur principal (70%) est mieux protégé. Si le principal décède, 70% du capital est remboursé.
Selon revenus
100% / 100%
Couverture totale sur chaque tête. En cas de décès, le capital est intégralement remboursé — le survivant ne doit plus rien. Protection maximale.
★ Recommandé
✦ Profils
OccitAssur traite tous les profils emprunteurs
Jeune primo-accédant, senior, profession à risque, antécédents médicaux — OccitAssur trouve la solution même pour les profils complexes.
🧑
Jeune emprunteur (<35 ans)
Profil idéal pour la délégation — prime très faible, économies maximales vs contrat groupe bancaire.
-60 à -70% vs banque
👨💼
Emprunteur senior (55+ ans)
Tarifs plus élevés mais toujours comparables. OccitAssur sélectionne les assureurs spécialisés seniors.
-20 à -40% vs banque
🏥
Antécédents médicaux
Convention AERAS pour les risques aggravés. OccitAssur négocie avec les assureurs spécialisés et les surprimes.
Solution sur mesure
🔨
Profession à risque
BTP, forces de l’ordre, pompiers, professions libérales exposées — déclaration spécifique, assureurs adaptés.
Tarif selon activité
🏄
Sport à risque
Parapente, moto, sports de combat, ski hors-piste — exclusion standard ou surprime selon l’assureur.
Extension possible
🏢
Investisseur locatif
Plusieurs prêts en cours — OccitAssur optimise chaque contrat séparément avec des conditions négociées.
Optimisation multi-prêts
✦ Comment ça marche
La substitution en 4 étapes — OccitAssur gère tout
De la comparaison à la validation par votre banque — OccitAssur prend en charge l’intégralité de la procédure.
1
Comparaison
OccitAssur analyse votre contrat actuel et compare 87+ assureurs selon votre profil exact.
2
Souscription
Vous signez le nouveau contrat. OccitAssur prépare le dossier et le courrier de substitution.
3
Validation banque
La banque dispose de 10 jours pour accepter. OccitAssur gère les échanges et relances si nécessaire.
4
Économies
L’ancien contrat est résilié automatiquement. Vos économies démarrent dès le mois suivant.
✦ Pourquoi OccitAssur
Le spécialiste substitution
en Occitanie.
OccitAssur compare 87+ assureurs et gère toute la procédure de substitution — de la comparaison à la validation par votre banque.
🏆
87+ assureurs comparés
Meros, Cardif, Swiss Life, April, Allianz, CNP et bien d’autres spécialistes emprunteur.
📋
Procédure clé en main
OccitAssur prépare et envoie le courrier de substitution — vous n’avez qu’à signer.
💶
100% gratuit
Aucun frais de courtage ni de dossier — rémunéré par les assureurs.
⚡
Réponse 24h
Simulation et proposition sous 24h — démarrage immédiat de la procédure.
🏥
Profils complexes acceptés
Antécédents médicaux, professions à risque, sports extrêmes — OccitAssur trouve toujours une solution.
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ORIAS 17002804
Courtier enregistré, réseau NousAssurons — conformité DDA et RC Pro Lloyd’s.
✦ Questions fréquentes
FAQ — Assurance emprunteur
Puis-je changer d’assurance emprunteur à tout moment ?▼
Oui — depuis la loi Lemoine (1er juin 2022), vous pouvez résilier votre assurance emprunteur à tout moment, sans frais ni pénalités, quelle que soit la date de souscription de votre prêt. La banque dispose de 10 jours ouvrés pour répondre et ne peut refuser que si les garanties proposées ne sont pas équivalentes.
Ma banque peut-elle refuser la substitution ?▼
Oui, mais uniquement si les garanties ne sont pas équivalentes à celles de son contrat groupe. OccitAssur s’assure systématiquement de cette équivalence garantie par garantie — si c’est le cas, le refus bancaire devient impossible. En cas de refus abusif, OccitAssur vous accompagne dans la procédure de contestation.
Quels documents faut-il pour faire une substitution ?▼
Vous aurez besoin de : votre offre de prêt ou tableau d’amortissement, votre contrat d’assurance actuel (ou relevé annuel), vos coordonnées et date de naissance. OccitAssur se charge de préparer le questionnaire médical si nécessaire et le courrier de substitution adressé à votre banque.
Qu’est-ce que la quotité et comment la choisir ?▼
La quotité est le pourcentage du capital assuré sur chaque tête d’emprunteur. Pour un couple, le total doit être d’au moins 100%. En 50/50, si l’un décède, la moitié du capital est remboursée et l’autre continue à payer sa moitié. En 100/100, si l’un décède, tout est remboursé. OccitAssur vous conseille la répartition optimale selon vos revenus respectifs et votre situation.
La convention AERAS — à quoi ça sert ?▼
La convention AERAS (S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) permet aux personnes ayant eu des problèmes de santé graves (cancer, maladies chroniques) d’accéder à l’assurance emprunteur dans des conditions améliorées. Elle prévoit un « droit à l’oubli » pour certaines pathologies guéries depuis plus de 5 ans. OccitAssur maîtrise ces dispositifs et vous oriente vers les assureurs les plus favorables.
Combien de temps dure la procédure de substitution ?▼
En général 2 à 4 semaines depuis la demande jusqu’à la prise d’effet du nouveau contrat. OccitAssur prépare le dossier en 48h, l’envoie à la banque, relance si nécessaire et vous informe à chaque étape. Vos économies démarrent dès le mois suivant la validation.
✦ Zones d’intervention
Courtier assurance emprunteur — Hérault & Occitanie
Pézenas, Béziers, Montpellier, Sète et toute la France en visioconférence
Combien pouvez-vous économiser ?
Simulation gratuite sous 24h.
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6 rue Conti, 34120 Pézenas — contact@occitassur.com