Dans une TPE-PME, la disparition ou l’indisponibilité d’une personne essentielle — dirigeant, associé, commercial star, technicien unique — peut mettre l’entreprise en danger. L’assurance homme clé protège la société contre ce risque en lui versant un capital pour surmonter le choc.
Qu’est-ce qu’un homme (ou une femme) clé ?
C’est une personne dont le savoir-faire, le carnet d’adresses ou le rôle est déterminant pour l’activité et le chiffre d’affaires. Son absence prolongée entraînerait une perte financière difficile à absorber.
Ce que couvre le contrat
En cas de décès ou d’invalidité de la personne assurée, l’entreprise (souscriptrice et bénéficiaire) reçoit un capital. Il sert à compenser la perte d’exploitation, financer un recrutement, rassurer banques et partenaires, et gagner du temps.
Un atout fiscal et stratégique
Les cotisations peuvent, sous conditions, être déductibles ; l’indemnité perçue est imposable mais peut être étalée. Au-delà de la fiscalité, c’est surtout un signal de solidité vis-à-vis des partenaires.
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Questions fréquentes
Qui souscrit et qui perçoit ?
L’entreprise souscrit et est bénéficiaire : le capital lui revient pour amortir le coup dur.
Comment fixer le montant ?
On l’estime sur la perte de chiffre d’affaires/marge et le coût de remplacement de la personne clé.