💰 Épargne, assurance-vie et PER
en Occitanie

Épargne et retraite en Occitanie : assurance-vie, PER et placements de trésorerie

Préparer sa retraite, transmettre un capital à ses enfants, faire fructifier la trésorerie de sa société ou réduire ses impôts : l’épargne ne se résume pas au livret. En tant que courtier indépendant, OccitAssur compare les contrats de plusieurs assureurs pour vous proposer une solution adaptée à vos objectifs, à votre horizon de placement et à votre profil de risque.

L’assurance-vie

C’est l’enveloppe d’épargne préférée des Français, pour de bonnes raisons :

• Disponible à tout moment : vous pouvez effectuer des rachats partiels ou totaux ;
• Fiscalité allégée après 8 ans : un abattement annuel s’applique sur les gains retirés (4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple) ;
• Transmission optimisée : pour les versements effectués avant 70 ans, chaque bénéficiaire profite d’un abattement de 152 500 € ; après 70 ans, un abattement global de 30 500 € s’applique sur les primes versées ;
• Gestion au choix : fonds en euros sécurisé, unités de compte (actions, immobilier, obligations) ou gestion pilotée.

Le Plan d’épargne retraite (PER)

Créé par la loi Pacte, le PER permet de se constituer un complément de retraite tout en réduisant son impôt :

• les versements volontaires sont déductibles du revenu imposable, dans la limite d’un plafond (plus élevé pour les travailleurs non salariés) ;
• à la retraite, sortie en capital, en rente ou un mix des deux ;
• déblocage anticipé possible dans certains cas, dont l’achat de la résidence principale ;
• particulièrement intéressant pour les TNS, artisans, commerçants et professions libérales fortement imposés.

Pour les entreprises et les dirigeants

• Contrat de capitalisation au nom de la société pour placer une trésorerie excédentaire ;
• PER d’entreprise (collectif ou obligatoire) pour fidéliser les salariés et optimiser la rémunération du dirigeant ;
• articulation avec la prévoyance et l’assurance homme clé pour une protection complète.

Notre méthode

1. Un bilan de votre situation : revenus, patrimoine, fiscalité, projets, horizon de placement ;
2. la définition de votre profil investisseur et de votre tolérance au risque ;
3. une comparaison de contrats (frais, supports, garanties) chez plusieurs assureurs ;
4. un suivi dans le temps : arbitrages, versements, clause bénéficiaire à jour.

Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Partout en Occitanie

Nous accompagnons particuliers, indépendants et chefs d’entreprise de l’Hérault, du Gard, de l’Aude, des Pyrénées-Orientales, de la Haute-Garonne et de toute la région, au cabinet de Pézenas ou à distance, en visio et signature électronique.

Un accompagnement, pas seulement un prix

Le bon tarif compte, mais ce qui fait la différence le jour d’un sinistre, ce sont des garanties bien choisies et quelqu’un qui décroche. Avec OccitAssur, votre épargne s’inscrit dans un suivi global :

• un bilan de l’ensemble de vos contrats pour repérer les doublons, les trous de garantie et les économies possibles ;
• un interlocuteur unique qui connaît votre dossier, au cabinet de Pézenas ou à distance ;
• une aide concrète en cas de sinistre, de la déclaration au règlement ;
• une révision régulière quand votre situation évolue : embauche, nouveau local, projet immobilier, retraite.

Questions fréquentes

Assurance-vie ou PER ? L’assurance-vie reste disponible et sert à la transmission ; le PER réduit l’impôt aujourd’hui mais bloque l’épargne jusqu’à la retraite (sauf cas de déblocage). Les deux se complètent souvent.

Puis-je transférer un ancien contrat ? Un ancien contrat retraite (Madelin, PERP, article 83…) peut en général être transféré vers un PER. Une assurance-vie ancienne garde son antériorité fiscale : il vaut souvent mieux la conserver et en ouvrir une seconde.

À partir de quel montant ? Certains contrats acceptent des versements programmés dès quelques dizaines d’euros par mois.

Voir aussi

• Épargne retraite
• Prévoyance
• Assurance homme clé
• Votre courtier en Occitanie