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Épargne & Retraite

Épargne · Retraite · Patrimoine · Fiscalité

Faites fructifier
votre patrimoine &
payez moins d’impôts.

Réduire vos impôts, préparer votre retraite, transmettre votre patrimoine, optimiser votre trésorerie d’entreprise — OccitAssur vous accompagne avec des solutions sur mesure adaptées à votre situation.

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✦ Quel est votre objectif ?

Choisissez votre priorité

Chaque situation est unique — OccitAssur analyse votre profil et vous propose la solution la plus adaptée.

✦ Réduire vos impôts

Payez moins d’impôts — légalement

Que vous soyez TNS, gérant, salarié ou chef d’entreprise — des solutions existent pour réduire légalement votre charge fiscale.

💼
Loi Madelin (TNS)
Déduisez vos cotisations santé, prévoyance et retraite de votre bénéfice imposable. Économie d’impôt réelle dès la première année.
✅ Auto-entrepreneurs, gérants SARL, professions libérales
📊
PER — Plan Épargne Retraite
Versements déductibles du revenu imposable. Plus votre tranche d’imposition est élevée, plus l’économie est importante. Jusqu’à 10% des revenus déductibles.
✅ Particuliers & professionnels — TMI 30%, 41%, 45%
🏢
Réduire l’IS de votre société
Optimiser la rémunération du dirigeant, déduire les cotisations prévoyance et retraite, placer l’excédent de trésorerie en produits déductibles.
✅ SARL, SAS, EURL — IS 15% ou 25%
🏠
Assurance vie & fiscalité
Fiscalité avantageuse après 8 ans. Abattements annuels de 4 600€ (célibataire) ou 9 200€ (couple) sur les intérêts. Transmission hors succession.
✅ Meilleure enveloppe fiscale pour épargner
💡 Exemple concret
Un TNS avec 50 000€ de bénéfice peut économiser jusqu’à 3 000-5 000€ d’impôts par an grâce aux dispositifs Madelin + PER combinés.
📋 Simuler mes économies →
✦ Préparer sa succession

Transmettez votre patrimoine en minimisant les droits

Sans préparation, vos héritiers peuvent payer jusqu’à 45% de droits de succession. Des solutions existent pour transmettre intelligemment.

🏦
Assurance vie — hors succession
Le capital versé au bénéficiaire est exonéré de droits de succession jusqu’à 152 500€ par bénéficiaire. L’un des outils de transmission les plus efficaces.
👨‍👩‍👧
Donation de son vivant
Chaque parent peut donner 100 000€ par enfant tous les 15 ans en franchise de droits. Anticipez la transmission pour réduire les droits.
🏢
Transmission d’entreprise
Pacte Dutreil, holding familiale, donation-cession — des dispositifs permettent de transmettre votre entreprise avec des abattements jusqu’à 75%.
💀
Assurance décès & obsèques
Protégez vos proches financièrement en cas de décès. Capital immédiatement disponible, hors droits de succession et hors délais de règlement.
⚠️ Le saviez-vous ?
Sans préparation, un patrimoine de 500 000€ transmis à un enfant génère environ 77 000€ de droits de succession. Une assurance vie bien structurée peut réduire ce montant à zéro.
📋 Simuler ma succession →
✦ Trésorerie d’entreprise

Optimisez l’excédent de trésorerie de votre entreprise

Votre entreprise génère des bénéfices qui dorment sur un compte courant ? Il existe des solutions pour les faire fructifier tout en restant disponibles.

📋
Contrat de capitalisation
Souscrit au nom de la société. Fonds euros + UC disponibles. Rendement supérieur au livret bancaire. Traitement fiscal avantageux à l’IS.
✅ SARL, SAS, Holding
🏠
SCPI via holding
Investissement immobilier via votre société holding. Revenus locatifs réguliers, diversification géographique et sectorielle.
✅ Holding patrimoniale
💰
Optimiser la rémunération
Dividendes vs salaire, PEE, PERCOL, intéressement — trouver le bon équilibre pour payer moins de charges tout en se rémunérant mieux.
✅ Gérants & dirigeants
🔄
Apport-cession (150-0 B ter)
Cédez votre entreprise via une holding pour reporter l’imposition sur la plus-value. Réinvestissez 60% du produit dans des actifs éligibles.
✅ Cession d’entreprise
✦ Diversifier ses placements

Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier

Une bonne diversification réduit le risque global de votre patrimoine tout en maintenant un potentiel de rendement attractif.

🏦
Fonds euros
Sécurité — 2,5% à 4%
Faible risque
🏠
SCPI
Immobilier — 4% à 6%
Risque modéré
📊
Actions ETF
Bourse — 5% à 10%
Risque moyen
🏗️
Private Equity
PME — 8% à 15%
Risque élevé
🌿
Forêts & Vignobles
Tangible — avantage fiscal
Défiscalisation
💎
Métaux précieux
Or, argent — valeur refuge
Valeur refuge
📋 Notre approche patrimoniale
OccitAssur analyse votre situation globale — revenus, patrimoine, objectifs, horizon de placement, tolérance au risque — pour vous proposer une allocation personnalisée et cohérente. Pas de solution standard, tout est sur mesure.
✦ Questions fréquentes

FAQ Épargne & Patrimoine

Combien puis-je déduire avec le PER ?▾
Le plafond de déduction PER est de 10% des revenus professionnels de l’année précédente, avec un minimum de 4 114€ et un maximum de 35 194€ (plafonds 2024). Pour les TNS, ce plafond est encore plus avantageux car calculé sur le bénéfice imposable.
Quelle différence entre PER et assurance vie ?▾
Le PER offre une déduction fiscale à l’entrée (versements déductibles) mais est fiscalisé à la sortie. L’assurance vie n’offre pas de déduction à l’entrée mais bénéficie d’une fiscalité très avantageuse à la sortie après 8 ans. Les deux sont complémentaires.
Comment valoriser la trésorerie de mon entreprise ?▾
Un contrat de capitalisation souscrit au nom de la société permet de placer l’excédent de trésorerie sur des fonds euros (capital garanti) ou des unités de compte. Le rendement est supérieur à un compte courant et le traitement fiscal est avantageux.
Comment transmettre mon entreprise avec un minimum d’impôts ?▾
Le pacte Dutreil permet de bénéficier d’un abattement de 75% sur la valeur de l’entreprise transmise. Combiné à une donation, l’économie peut être considérable. OccitAssur vous oriente vers les bons spécialistes pour structurer la transmission.
Est-il trop tôt pour préparer ma retraite à 35 ans ?▾
Au contraire — plus vous commencez tôt, plus l’effet des intérêts composés joue en votre faveur. Un versement de 200€/mois à 35 ans représente bien plus qu’un versement de 500€/mois à 55 ans à la retraite.

Optimisez votre patrimoine
avec OccitAssur.

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