Épargne · Retraite · Patrimoine · Fiscalité
Faites fructifier
votre patrimoine &
payez moins d’impôts.
Réduire vos impôts, préparer votre retraite, transmettre votre patrimoine, optimiser votre trésorerie d’entreprise — OccitAssur vous accompagne avec des solutions sur mesure adaptées à votre situation.
87+
Partenaires
2 500+
Clients satisfaits
24h
Réponse
✦ Quel est votre objectif ?
Choisissez votre priorité
Chaque situation est unique — OccitAssur analyse votre profil et vous propose la solution la plus adaptée.
💸
Payer moins d’impôts
IS, IR, TNS — solutions de défiscalisation légales
Voir →
🏖️
Préparer ma retraite
PER, Madelin, assurance vie — complétez votre retraite
Voir →
📈
Faire fructifier mon patrimoine
Assurance vie, SCPI, investissement — faites travailler votre argent
Voir →
🏛️
Préparer ma succession
Transmettre son patrimoine en minimisant les droits
Voir →
🏦
Optimiser ma trésorerie
Valoriser l’excédent de trésorerie de votre entreprise
Voir →
🌍
Diversifier mes placements
Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier
Voir →
✦ Réduire vos impôts
Payez moins d’impôts — légalement
Que vous soyez TNS, gérant, salarié ou chef d’entreprise — des solutions existent pour réduire légalement votre charge fiscale.
💼
Loi Madelin (TNS)
Déduisez vos cotisations santé, prévoyance et retraite de votre bénéfice imposable. Économie d’impôt réelle dès la première année.
✅ Auto-entrepreneurs, gérants SARL, professions libérales
📊
PER — Plan Épargne Retraite
Versements déductibles du revenu imposable. Plus votre tranche d’imposition est élevée, plus l’économie est importante. Jusqu’à 10% des revenus déductibles.
✅ Particuliers & professionnels — TMI 30%, 41%, 45%
🏢
Réduire l’IS de votre société
Optimiser la rémunération du dirigeant, déduire les cotisations prévoyance et retraite, placer l’excédent de trésorerie en produits déductibles.
✅ SARL, SAS, EURL — IS 15% ou 25%
🏠
Assurance vie & fiscalité
Fiscalité avantageuse après 8 ans. Abattements annuels de 4 600€ (célibataire) ou 9 200€ (couple) sur les intérêts. Transmission hors succession.
✅ Meilleure enveloppe fiscale pour épargner
💡 Exemple concret
Un TNS avec 50 000€ de bénéfice peut économiser jusqu’à 3 000-5 000€ d’impôts par an grâce aux dispositifs Madelin + PER combinés.
✦ Préparer sa retraite
Complétez votre retraite — il n’est jamais trop tôt
La retraite obligatoire ne suffit plus — surtout pour les indépendants. Mieux vaut anticiper.
📊
PER Individuel
Plan Épargne Retraite
Versements libres déductibles du revenu. Capital ou rente à la retraite. Sortie anticipée possible pour achat résidence principale.
DéductibleCapital ou renteAchat RP
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💼
Retraite Madelin
Pour les TNS uniquement
Cotisations déductibles du bénéfice BIC/BNC. Complément de retraite en rente viagère. Plafonds de déduction avantageux.
TNS uniquementBIC/BNCRente viagère
En savoir plus →
💰
PER Entreprise (PERO)
Article 83 / PERECO
Mis en place par l’employeur. Abondement possible. Sortie en capital à la retraite. Avantage fiscal pour l’entreprise.
EmployeurAbondementExonération
En savoir plus →
📈
Assurance vie retraite
Complément souple
L’assurance vie reste la meilleure enveloppe pour épargner à long terme avec une fiscalité avantageuse après 8 ans.
SoupleFiscal avantageuxTransmission
En savoir plus →
✦ Faire fructifier son patrimoine
Faites travailler votre argent
Un livret A ne suffit plus. Des solutions existent pour obtenir de meilleurs rendements tout en maîtrisant le risque.
🏦
Fonds euros garanti
Sécurité maximale
Capital garanti à 100%, rendement entre 2,5% et 4% selon les contrats. Idéal pour une épargne sécurisée.
Capital garanti2,5%-4%Liquidité
En savoir plus →
📊
Unités de compte
Rendement potentiel
Actions, obligations, immobilier, private equity — accédez aux marchés financiers via votre assurance vie.
ActionsImmobilierPrivate equity
En savoir plus →
🏠
SCPI pierre-papier
Immobilier sans gestion
Investissez dans l’immobilier sans les contraintes de gestion. Rendements entre 4% et 6%. Accessible dès 1 000€.
4%-6%Sans gestionDès 1 000€
En savoir plus →
🌍
Diversification internationale
Répartir les risques
Évitez de concentrer votre patrimoine sur un seul actif. Immobilier, actions, obligations, or, crypto — diversifiez intelligemment.
Multi-actifsRépartition risqueLong terme
En savoir plus →
✦ Préparer sa succession
Transmettez votre patrimoine en minimisant les droits
Sans préparation, vos héritiers peuvent payer jusqu’à 45% de droits de succession. Des solutions existent pour transmettre intelligemment.
🏦
Assurance vie — hors succession
Le capital versé au bénéficiaire est exonéré de droits de succession jusqu’à 152 500€ par bénéficiaire. L’un des outils de transmission les plus efficaces.
👨👩👧
Donation de son vivant
Chaque parent peut donner 100 000€ par enfant tous les 15 ans en franchise de droits. Anticipez la transmission pour réduire les droits.
🏢
Transmission d’entreprise
Pacte Dutreil, holding familiale, donation-cession — des dispositifs permettent de transmettre votre entreprise avec des abattements jusqu’à 75%.
💀
Assurance décès & obsèques
Protégez vos proches financièrement en cas de décès. Capital immédiatement disponible, hors droits de succession et hors délais de règlement.
⚠️ Le saviez-vous ?
Sans préparation, un patrimoine de 500 000€ transmis à un enfant génère environ 77 000€ de droits de succession. Une assurance vie bien structurée peut réduire ce montant à zéro.
📋 Simuler ma succession →✦ Trésorerie d’entreprise
Optimisez l’excédent de trésorerie de votre entreprise
Votre entreprise génère des bénéfices qui dorment sur un compte courant ? Il existe des solutions pour les faire fructifier tout en restant disponibles.
📋
Contrat de capitalisation
Souscrit au nom de la société. Fonds euros + UC disponibles. Rendement supérieur au livret bancaire. Traitement fiscal avantageux à l’IS.
✅ SARL, SAS, Holding
🏠
SCPI via holding
Investissement immobilier via votre société holding. Revenus locatifs réguliers, diversification géographique et sectorielle.
✅ Holding patrimoniale
💰
Optimiser la rémunération
Dividendes vs salaire, PEE, PERCOL, intéressement — trouver le bon équilibre pour payer moins de charges tout en se rémunérant mieux.
✅ Gérants & dirigeants
🔄
Apport-cession (150-0 B ter)
Cédez votre entreprise via une holding pour reporter l’imposition sur la plus-value. Réinvestissez 60% du produit dans des actifs éligibles.
✅ Cession d’entreprise
✦ Diversifier ses placements
Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier
Une bonne diversification réduit le risque global de votre patrimoine tout en maintenant un potentiel de rendement attractif.
🏦
Fonds euros
Sécurité — 2,5% à 4%
Faible risque
🏠
SCPI
Immobilier — 4% à 6%
Risque modéré
📊
Actions ETF
Bourse — 5% à 10%
Risque moyen
🏗️
Private Equity
PME — 8% à 15%
Risque élevé
🌿
Forêts & Vignobles
Tangible — avantage fiscal
Défiscalisation
💎
Métaux précieux
Or, argent — valeur refuge
Valeur refuge
📋 Notre approche patrimoniale
OccitAssur analyse votre situation globale — revenus, patrimoine, objectifs, horizon de placement, tolérance au risque — pour vous proposer une allocation personnalisée et cohérente. Pas de solution standard, tout est sur mesure.
✦ Questions fréquentes
FAQ Épargne & Patrimoine
Combien puis-je déduire avec le PER ?▾
Le plafond de déduction PER est de 10% des revenus professionnels de l’année précédente, avec un minimum de 4 114€ et un maximum de 35 194€ (plafonds 2024). Pour les TNS, ce plafond est encore plus avantageux car calculé sur le bénéfice imposable.
Quelle différence entre PER et assurance vie ?▾
Le PER offre une déduction fiscale à l’entrée (versements déductibles) mais est fiscalisé à la sortie. L’assurance vie n’offre pas de déduction à l’entrée mais bénéficie d’une fiscalité très avantageuse à la sortie après 8 ans. Les deux sont complémentaires.
Comment valoriser la trésorerie de mon entreprise ?▾
Un contrat de capitalisation souscrit au nom de la société permet de placer l’excédent de trésorerie sur des fonds euros (capital garanti) ou des unités de compte. Le rendement est supérieur à un compte courant et le traitement fiscal est avantageux.
Comment transmettre mon entreprise avec un minimum d’impôts ?▾
Le pacte Dutreil permet de bénéficier d’un abattement de 75% sur la valeur de l’entreprise transmise. Combiné à une donation, l’économie peut être considérable. OccitAssur vous oriente vers les bons spécialistes pour structurer la transmission.
Est-il trop tôt pour préparer ma retraite à 35 ans ?▾
Au contraire — plus vous commencez tôt, plus l’effet des intérêts composés joue en votre faveur. Un versement de 200€/mois à 35 ans représente bien plus qu’un versement de 500€/mois à 55 ans à la retraite.
✦ Notre spécialité
Bilan retraite personnalisé
Combien toucherez-vous vraiment ?
Beaucoup de Français ne connaissent pas le montant réel de leur future retraite. OccitAssur réalise un bilan retraite complet pour vous aider à anticiper et à combler l’écart.
📊
Bilan retraite
Analyse complète de vos droits acquis, estimation de votre future pension, identification de l’écart avec votre niveau de vie actuel et solutions pour le combler.
- ✅ Analyse régimes obligatoires
- ✅ Simulation pension estimée
- ✅ Calcul de l’écart à combler
- ✅ Recommandations personnalisées
Honoraires bilan
Sur devis
Selon complexité du dossier
💡 Épargner dès maintenant
50€/mois
C’est tout ce qu’il faut pour commencer
📋
Ce que comprend le bilan
- 01Analyse de votre relevé de carrière et de vos droits acquis
- 02Simulation de votre pension tous régimes confondus
- 03Calcul du taux de remplacement et de l’écart à financer
- 04Recommandation PER, assurance vie, épargne salariale
- 05Optimisation fiscale des versements (Madelin, PER)
👥
Pour qui ?
TNS — Artisans, commerçants, libéraux
Retraite souvent insuffisante — anticipation indispensable
Dirigeants de société
Optimisation entre rémunération et cotisations retraite
Salariés 45 ans et +
Dernière ligne droite pour optimiser les dernières années
Couples mixtes salarié/TNS
Stratégie globale du foyer fiscal
⏰
Le conseil le plus important
Dès le premier salaire —
chaque année compte.
chaque année compte.
La retraite ne se prépare pas à 60 ans — c’est trop tard. Plus vous commencez tôt, plus les intérêts composés travaillent pour vous. Même 50€/mois dès vos premiers revenus représentent un capital considérable à la retraite.
Dès le 1er salaire
50€/mois
→ capital maximum
→ capital maximum
À 35-40 ans
Encore le temps
d’agir efficacement
d’agir efficacement
À 50 ans
Dernière ligne droite
— optimisez vite !
— optimisez vite !
50€/mois
Pour commencer
dès aujourd’hui
dès aujourd’hui
Le produit phare
PER — Plan d’Épargne Retraite
Le PER est la solution de référence pour préparer sa retraite tout en défiscalisant. OccitAssur compare les meilleurs PER du marché pour vous proposer celui qui correspond à votre profil et votre horizon retraite.
100%
Versements déductibles
87+
Assureurs comparés
📊 Plafonds de déductibilité 2026
🏢
Salarié
10%
des revenus N-1
Min 4 712€
10% du PASS
Max 35 194€
10% de 8 PASS
Exemple salarié 50 000€/an → 5 000€ déductibles
🔧
TNS — Artisan · Libéral · Gérant
⭐ Plafond plus avantageux que le salarié
10%
du bénéfice imposable
+15%
tranche 1 à 8 PASS
Max 88 911€
plafond annuel
Exemple TNS 60 000€ → 7 791€ déductibles (10%×60 000 + 15%×13 632)
🚪 Options de sortie à la retraite
💰 Sortie en capital
Récupérez tout ou partie en une fois. Fiscalité sur les plus-values uniquement si versements déduits.
📅 Sortie en rente
Rente viagère mensuelle garantie à vie. Idéal pour sécuriser un revenu régulier à la retraite.
🔀 Sortie mixte
Une partie en capital (projets) + une partie en rente (revenu régulier). La formule la plus souple.
⚡ 6 cas de déblocage anticipé
🏠 Acquisition résidence principale
😷 Invalidité (2ème ou 3ème catégorie)
💀 Décès du conjoint ou partenaire
📋 Expiration des droits chômage
⚖️ Surendettement
🏢 Cessation d’activité TNS suite sinistre
✅ Les avantages du PER
✅
Déduction fiscale immédiate
Versements déduits du revenu imposable dès l’année N
✅
Épargne transmissible
En cas de décès avant retraite, capital transmis aux bénéficiaires désignés
✅
Gestion pilotée
Allocation automatiquement sécurisée à l’approche de la retraite
✅
Versements libres
Pas de montant minimum obligatoire — dès 50€/mois
✅
Transférable
Vous pouvez transférer votre PER vers un autre prestataire
⭐
Avantage TNS Madelin
Plafond majoré + 15% sur tranche — bien supérieur au salarié