La question que tout le monde se pose : combien vais-je toucher à la retraite ?
La plupart des actifs ne connaissent pas le montant réel de leur future retraite. Et la réalité est souvent décevante : le taux de remplacement moyen (ratio pension/dernier salaire) est de 60-70% pour les salariés, et seulement 40-50% pour les TNS.
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Qu’est-ce que le bilan retraite OccitAssur ?
Le bilan retraite est une analyse personnalisée qui comprend :
- Analyse de votre relevé de carrière — droits acquis tous régimes
- Simulation de votre pension estimée — à différentes dates de départ
- Calcul du taux de remplacement — l’écart avec votre niveau de vie actuel
- Recommandations personnalisées — PER, assurance vie, SCPI selon votre situation
- Optimisation fiscale — déductions Madelin, plafonds PER
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Pour qui est le bilan retraite ?
- 🔧 TNS — retraite souvent insuffisante, anticipation indispensable
- 🏢 Dirigeants — optimisation entre rémunération et cotisations
- 👔 Salariés 45 ans et + — dernière ligne droite pour optimiser
- 👨👩👧 Couples mixtes — stratégie globale du foyer fiscal
Dès le premier salaire — pourquoi commencer tôt ?
50€/mois placés à 25 ans sur un PER représentent bien plus qu’une somme bien supérieure placée à 50 ans. Les intérêts composés font toute la différence. Il n’est jamais trop tôt pour commencer.
Voir notre guide PER complet 2026 et notre article sur les plafonds de déductibilité salarié vs TNS.
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❓ Questions fréquentes
Comment connaître mon plafond PER disponible ?
Votre plafond PER figure sur votre avis d’imposition, rubrique ‘Plafond Épargne Retraite’. Attention : le montant pré-rempli peut être erroné. OccitAssur vérifie votre plafond exact avant tout versement.
Peut-on utiliser les plafonds non utilisés des années précédentes ?
Oui ! Depuis la loi de finances 2026, les plafonds non utilisés sont reportables sur 5 ans (au lieu de 3 avant). Cela permet de faire un gros versement une année faste pour rattraper les années sans versement.
Peut-on utiliser le plafond de son conjoint ?
Oui, les époux et partenaires PACSés peuvent mutualiser leurs plafonds non utilisés. Un conjoint avec un TMI élevé peut utiliser le plafond de l’autre pour maximiser la déduction fiscale.
Vaut-il mieux verser au maximum chaque année ?
Pas forcément. Versez surtout les années où votre TMI est élevé pour maximiser l’économie d’impôt. Les années où vos revenus baissent, mieux vaut conserver le plafond pour une année plus favorable.